PILOTO AUTOMÁTICO ACTIVADO

¿Eres de los que no tienes tiempo para invertir? ¿Eres de los que no te interesa el mundo de las inversiones, pero te gustaría tener unos ahorros que crezcan? ¿Te aburre el mundo de las finanzas, pero en el fondo sabes que en el futuro debes tener un plan B? ¿Te puedes permitir invertir 100 euros al mes y olvidarte de ellos los próximos 18 años? 
Hace unos meses, siete en concreto, realicé una entrada sobre los Fondos Indexados en la que os comenté que había abierto posición en el fondo Amundi Index MSCI World, el cual replica el comportamiento del Bechmark con el que se comparan muchos Fondos de Inversión. Lo bueno de este fondo es que te permite con una sola posición, estar presente en todos los mercados Mundiales.
Mi idea es aportar 100 euros mensuales de forma automática, esté como esté el mercado. Eso es lo que he hecho estos últimos 8 meses y seguiré haciéndolo los próximos 18 años. Me gustaría en esta entrada y cada semestre comentaros la evolución del mismo. ¿Vamos a ello?

En la imagen anterior pueden ver mis aportaciones al fondo de forma sistemática los primeros días de cada mes. Tengo la orden activada en Renta 4 para aportar 100 euros mensuales de forma indefinida. Podemos ver que he aportado 800 euros, el primer mes abrí la posición con 200 euros y deje puesta la orden de 100 euros para los meses posteriores.
Aunque es pronto para sacar conclusiones creo que hay varias cosas que podemos comentar:
  • Es una forma sencilla de invertir, sin preocuparse del estado del mercado, ni la evolución de posiciones individuales.
  • El coste de las comisiones es muy bajo, en concreto para este fondo, el TER se sitúa en un 0,30%, bastante inferior a las comisiones de los fondos value, que suelen rondar el 2%.
  • Con una sola posición tu cartera esta diversificada a nivel mundial, como pueden ver en la siguiente imagen.
  • Es una posición con la que siempre estas contento a nivel psicológico (hablo a nivel personal), si el mercado cae, contento porque aportas todos los meses, si el mercado sube contento porque estas dentro.
Para estos primeros 8 meses de inversión en modo piloto automático la rentabilidad se sitúa en el 8,05%.
¿Puedes ahorrar 100 euros mensuales de tus ingresos mensuales? Si puedes, no hay excusa. Como dato para animarte a invertir, con una revalorización anual del 8% con tasas de inflación del 2%, esos 100 euros serán 68.000 euros dentro de 25 años. Y si en vez de ahorrar 100 euros, puedes ahorrar 200 euros, a 25 años la cifra será de 135.000 euros. Esos 135.000 euros en fondo de reparto al 5%, te aportarán 440 euros libres de impuestos cuando estes jubilado, no esta nada mal. 
Seguiremos aportando los próximos 18 años. Nos vemos en Enero para comentaros la evolución de esta posición de Mi empresa llamada “Piloto Automático”. Creo que será bastante interesante ver la evolución los próximos años en el Blog.

Saludos a todos.

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CON M DE MOAT

En un famoso artículo de la revista Fortune del año 1999, el legendario inversor Warren Buffett escribió: «La clave para invertir es determinar la ventaja competitiva de cualquier empresa y, sobre todo, la durabilidad de esa ventaja. Los productos o servicios que tienen un foso sostenible y amplio a su alrededor son los que remuneran a los inversores.» Esta idea de «foso económico» se refiere a las ventajas sostenibles que protegen a una empresa frente a la competencia. 
Cuando una empresa desarrolla un producto o servicio rentable, no pasa mucho tiempo antes de que otras empresas traten de sacar provecho de esa oportunidad produciendo una versión similar y, en algunos casos, mejorada. En un mercado competitivo, los rivales pueden “comerse” las ganancias obtenidas por un negocio exitoso. Pero si uno mira la historia de las compañías, muchas consiguen altas rentabilidades sobre el capital durante un período prolongado de tiempo. Este tipo de empresas son capaces de resistir el ataque implacable de la competencia durante mucho tiempo, son verdaderas máquinas de generar riqueza, son el tipo de empresas en las que debemos invertir. Al hilo del tema, escuchaba la pasada semana en el Hospital a alguien preguntar a otro: ¿Vamos el sábado al centro comercial…?

Respondió rotundamente, NO, a ese centro comercial no, que no hay Mc Donald´s. En esta simple conversación, podemos ver perfectamente la ventaja competitiva de la cadena de restaurantes más famosa del mundo. Es capaz de modificar el hábito de una persona, incluso de cambiar su decisión de ir a un centro comercial. Los gerentes de los centros comerciales lo saben, de hecho, un Mc Donald´s en un centro comercial es signo de éxito.
Mc Donald´s es un ejemplo claro de “empresa excelente” que posee lo que Warren Buffett denomina un monopolio del consumidor.
Hace tiempo que vi la película que cuenta la historia del gigante de la restauración, “El fundador”, no se la pierdan merece la pena.
A finales de la década de los 1980, Warren dio una conferencia en la Universidad de Columbia sobre cómo las compañías con una ventaja competitiva duradera, muestran una fuerza y una predictibilidad tan grandes en el crecimiento de sus beneficios, que este crecimiento convierte sus acciones en una especie de bonos de capital, con unos cupones cada vez mayores.
Dicho todo lo anterior, vamos a lo importante: ¿Compramos acciones del Gigante de la restauración Mc Donald´s?
Me dirijo a la página de Morningstar y veo esto:
Ahora cada cual debe saber si es mejor tener su dinero en una empresa como Mc Donald´s, o mejor optamos por Arytza, empresa panadera suiza que fabrica el Pan para Mc Donald´s, y que por lo que parece cotiza a precios casi regalados. 
Creo que sabéis de sobra donde tendría yo mi dinero………más que nada porque el que decide donde se compra el pan no es la panadera…..Pues eso con M de Moat, con M de Mc Donald´s.

Saludos a todos.

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VOLVEMOS AL TRABAJO: CARTERA ACTUALIZADA

Después de tres semanas de vacaciones toca volver al trabajo. Como cuesta volver a la rutina diaria..… Esa sensación cuando suena el despertador después de 20 días sin madrugones, no debería existir ni para nuestro peor enemigo. Nos quedamos con lo bueno, tengo trabajo y encima me gusta.

En estos días de descanso he aprovechado para ir a mi pueblo, a la playa con la familia y a conocer Hungría. Días aprovechados al máximo, en los que he “podido” desconectar de los mercados. Digo “podido” porque he aprovechado para hacer 4 compras. Antes de comentaros las compras realizadas, me gustaría hablarles brevemente sobre las “vacaciones”:

Mi afición por viajar me llevo este año a tierras húngaras, y como en todos los viajes realizados hasta la fecha, allí estaban. ¿Quiénes? Las líderes mundiales que todos conocemos:
Estaba Coca Cola:


Estaba Daimler:


Estaba Anheuser:


Estaba Nestle:


..…..y un largo etcétera. Pero lo más importante estaba Budapest, una ciudad espectacular donde os recomiendo ir sin dudarlo si tenéis la oportunidad. Les dejo un par de fotos, una de su Parlamento y otra de uno de sus baños más famosos, los baños Gellért.



Cambiando de tercio y centrándonos en la cartera, en la siguiente foto pueden ver con porcentajes como luce Mi Empresa en estos momentos:


Cuatro han sido las compras realizadas en el mes de Julio:
  • Iberdrola: pequeña ampliación vía derechos, que deja a Iberdrola en Mi Empresa con un peso del 3,57%. Empresa en el Top del sector utilities que iré ampliando poco a poco vía derechos.
  • Amundi Index Emergentes: aprovechando la pequeña caída que tuvo en el mes de Julio, he añadido este fondo a la cartera Indexada de mi hija.
  • Anheuser-Bush: líder mundial de la venta de cerveza con una cuota de mercado cercana al 25%. Propietaria de más de 500 marcas repartidas por el mundo, entró a formar parte de Mi Empresa con un peso del 1,43%. 
  • Berkshire Hathawy: poco que decir de esta empresa, se compra, se vuelve a comprar y ni se mira. Ha tardado bastante en entrar en mi cartera, pero ya forma parte de ella con un peso del 1,45%.
Respecto a la rentabilidad anual, evoluciona bien en esta primera parte del año, favorecía por el cambio y el buen comportamiento de las primeras posiciones. Al cierre de los mercados ayer viernes se situaba en el 10,30% en 2018, y un 27,20% desde el inicio del blog en 2015.
Hasta aquí la entrada de hoy sábado, y vosotros: ¿Habéis aprovechado para comprar el mes de Julio?
Saludos a todos.

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